연말정산 환급 많이 받는 방법

벌써 한 해가 저물어 가고 있네요. 연말이 되면 누구나 궁금해하는 것 중 하나가 바로 '연말정산' 아닐까 싶어요. 오늘은 연말정산으로 환급을 많이 받을 수 있는 몇 가지 방법을 소개해 드리려고 해요. 저도 이 방법들 덕분에 작년에는 꽤 괜찮은 환급을 받았거든요!

 

 

연말정산 환급의 기본 이해

13월의 월급이라고 불리는 연말정산은 매년 1월 진행됩니다. 이번 시간에는 연말정산 후 세금을 최대한 환급받을 수 있는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

먼저, 연말정산 제도에 대한 기본적인 이해가 필요합니다. 이는 근로자가 1년간 받은 총 급여액에 대해 부과되는 소득세를 확정하는 절차입니다. 즉, 이미 납부한 세금과 실제 내야 할 세금을 비교하여 과다하게 납부한 세금은 돌려받고, 적게 납부한 세금은 추가로 납부해야 합니다.

 

환급을 많이 받기 위해서는 소득공제와 세액공제를 최대한 활용해야 합니다. 소득공제는 총 급여액에서 일정 금액을 공제하여 과세표준을 낮추는 것이고, 세액공제는 산출된 세액에서 일정 금액을 공제하는 것입니다. 대표적인 소득공제 항목으로는 인적공제, 신용카드 등 사용금액 공제, 주택자금 공제 등이 있고, 세액공제 항목으로는 연금계좌 세액공제, 특별세액공제(의료비, 교육비, 기부금 등) 등이 있습니다. 

 

소득공제와 세액공제 외에도, 각종 증빙서류를 제출하여 추가적인 공제를 받을 수도 있습니다. 예를 들어, 장애인 등록증 사본, 주민등록표 등본, 가족관계증명서 등이 있습니다. 이러한 서류를 제출하지 않으면 공제를 받을 수 없으므로, 반드시 제출해야 합니다. 

 

마지막으로, 국세청에서 제공하는 연말정산 간소화 서비스를 이용하면 간편하게 연말정산을 할 수 있습니다. 이 서비스에서는 소득공제 및 세액공제 자료를 조회하고 다운로드할 수 있으며, 예상 세액을 미리 계산해 볼 수도 있습니다. 단, 누락된 자료가 있을 수 있으므로, 본인이 직접 확인하고 제출해야 합니다.

 

 

소득공제 항목별 접근법

연말정산에서 환급을 많이 받기 위해서는 소득공제 항목을 꼼꼼히 살펴보고 최대한 활용해야 합니다. 아래는 대표적인 소득공제 항목들과 그에 대한 접근 방법입니다. 

 

1) 인적공제

본인과 부양가족에 대해 1인당 150만원씩 공제됩니다. 부양가족 요건은 소득요건(연간 소득금액 100만원 이하)과 나이요건(만 20세 이하, 만 60세 이상 등)을 충족해야 합니다. 

- 추가 공제 대상자인 경로우대자(만 70세 이상), 장애인, 부녀자, 한부모가족 등에 해당하는지 확인하고, 해당된다면 추가 공제를 신청하세요.

 

2) 신용카드 등 사용금액 공제

총 급여액의 25%를 초과하는 금액에 대해 일정 비율(15~40%)을 공제 해줍니다. 대중교통, 전통시장, 도서 공연 박물관 미술관 사용분은 공제율이 더 높습니다. 

- 신용카드보다는 체크카드나 현금영수증을 사용하는 것이 공제율이 더 높습니다. 또, 대중교통이나 전통시장을 이용하거나 도서 등을 구입하는 것도 공제율을 높이는 방법입니다. 

 

3) 주택자금 공제주택

청약종합저축, 주택임차차입금 원리금 상환액, 장기주택저당차입금 이자상환액 등에 대해 공제 해줍니다. 

- 주택청약종합저축에 가입하고 있다면, 연간 납입액 240만원 한도로 40%를 공제 받을 수 있습니다. 또, 주택을 구입하거나 임차하기 위해 대출을 받은 경우에는 해당 대출금에 대한 이자나 원리금 상환액을 공제 받을 수 있습니다. 단, 조건이 있으므로 미리 확인해야 합니다. 

 

4) 연금계좌 공제

연금저축계좌나 퇴직연금계좌에 납입한 금액에 대해 공제 해줍니다. 

- 연간 납입액 400만원(50세 이상은 600만원) 한도로 16.5%(총급여 5500만원 이하) 또는 13.2%(총급여 5500만원 초과)를 공제 받습니다. 

 

위의 항목 외에도 다양한 소득공제 항목이 있으니, 자신에게 해당되는 항목을 찾아 적극적으로 활용하시기 바랍니다. 또, 매년 변동 될 수 있으므로 국세청 홈페이지나 세무사 등 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.

 

세액공제를 통한 환급액 증대 전략

소득공제를 통해 세금 부과 대상이 되는 소득을 줄이는 것 외에도, 세액공제를 통해 실제로 납부해야 할 세금을 줄일 수도 있습니다. 연말정산에서 세액공제를 최대한 활용하여 환급액을 늘리는 방법은 다음과 같습니다. 

 

반응형

1) 보장성 보험료 세액공제

보장성 보험(생명보험, 상해보험, 자동차보험 등)에 납입한 보험료에 대해 12%를 공제 해줍니다. 

- 최대 100만원까지 공제 가능하므로, 이미 가입한 보험이 있다면 누락되지 않도록 확인해야 합니다. 또, 가족이 함께 가입한 보험도 공제 가능하므로, 가족의 보험료도 함께 확인해 보세요. 

 

2) 의료비 세액공제

의료기관에 지출한 의료비, 의약품 구입비, 안경 구입비 등에 대해 15%를 공제 해줍니다. 난임시술비는 20%를 공제하며, 출산관련비용은 공제율이 더 높습니다. 

- 총 급여액의 3%를 초과하는 금액에 대해서만 공제 가능하므로, 의료비 지출이 적은 경우에는 공제 혜택이 크지 않을 수 있습니다. 하지만, 건강검진, 스케일링, 한약 구입 등도 의료비 세액공제 대상이므로, 가능한 범위 내에서 최대한 활용해 보세요. 

 

3) 교육비 세액공제

본인 및 부양가족의 교육비에 대해 15%를 공제 해줍니다. 대학원생의 경우에는 공제율이 더 높습니다. 

- 초 중 고등학생의 경우에는 교육비 외에도 교복 구입비, 체험학습비 등도 공제 대상이며, 취학 전 아동의 경우에는 학원비도 일부 공제 가능합니다. 또, 직계존속(부모님 등)의 교육비도 공제 가능하니 놓치지 마세요. 

 

4) 기부금 세액공제

기부금의 종류와 금액에 따라 15% 또는 30%를 공제 해줍니다. 정치자금 기부금은 10만원까지는 110%를 공제 해줍니다. 

- 종교단체나 사회복지단체 등에 기부한 금액뿐만 아니라, 정치자금 기부금, 법정 기부금 등도 공제 대상입니다. 또, 이월공제가 가능하므로, 작년에 공제 받지 못한 기부금이 있다면 올해 공제 받을 수 있는지 확인해 보세요. 

 

위의 항목 외에도 다양한 세액공제 항목이 있으니, 자신에게 해당되는 항목을 찾아 적극적으로 활용 하시기 바랍니다. 또, 세액공제를 최대한 활용하기 위해서는 증빙서류를 잘 챙겨두는 것이 중요합니다.

 

루이보스 차의 효능 및 부작용 5가지 + 고르는팁!

 

실업급여 3회 수급자가 알려주는 2025년 실업급여 총정리(월얼마?)

 

대변색깔 똥색깔이 검은색인 이유